Integracje / Open banking (mBank, ING, PKO BP)
Integracja AI z Open banking (mBank, ING, PKO BP)
Podłączamy API rachunku firmowego przez PSD2 (AISP/PISP) i czytamy transakcje z polami remittanceInformationUnstructured, debtorName i debtorAccount. Asystent paruje wpłaty z fakturami sprzedażowymi, buduje raport zaległości i przygotowuje projekty przelewów z faktur zakupowych do Waszego zatwierdzenia.
Rozmowa trwa 15 minut. Dzwonimy my, nic nie trzeba instalować.
Po rozmowie dwa tygodnie za darmo. Jeśli uznamy, że u Was to ma sens, uruchamiamy Wam własną platformę podłączoną pod Open banking (mBank, ING, PKO BP). Bez umowy i bez karty.
Czym jest Open banking (mBank, ING, PKO BP)
Open banking w mBanku, ING i PKO BP to bezpośredni dostęp do rachunku firmowego przez PSD2 API. Pracuje dla firm, które rozliczają się przelewami B2B: od dostawców, podwykonawców, najemców i innych kontrahentów. Każdy przelew IBAN między firmami pojawia się w historii rachunku i jest widoczny dla asystenta od razu, bez pośrednictwa żadnej bramki płatniczej.
Na co dzień asystent pobiera nowe transakcje i salda z banku, a wyniki parowania faktur trafiają do Waszego systemu FK lub bazy asystenta po stronie serwera. Gdy bank nie udostępnia pełnego API, stosujemy import pliku MT940 albo CSV. Moduły obejmują odczyt historii rachunku, parowanie faktur sprzedażowych, raport zaległości, monitoring podejrzanych operacji i kolejkę projektów przelewów z faktur zakupowych.
Co podłączamy w Open banking (mBank, ING, PKO BP)
- Historia transakcji: pola bookingDate, valueDate, kwota i waluta każdej operacji
- Tytuł przelewu (remittanceInformationUnstructured): główna podstawa parowania z fakturami
- Dane nadawcy: debtorName i debtorAccount do identyfikacji kontrahenta bez tytułu
- Saldo dostępne i księgowe rachunku: codzienne odczytywanie stanu kasy
- Kolejka projektów przelewów (PISP): gotowe zlecenia z faktur zakupowych do zatwierdzenia
Zakres ustalamy pod Was. Zaczynamy od odczytu danych, a zapis i akcje włączamy dopiero wtedy, gdy sami tego chcecie.
O co pytają w praktyce
Pytania zadaje się po polsku, jak koledze z pracy.
„Kto z kontrahentów jeszcze nie zapłacił i ile dni minęło od terminu?"
„Czy ta wpłata od Jana Kowalskiego pasuje do faktury FV/2025/09/047?"
„Jakie przelewy wychodzące powinienem dzisiaj zatwierdzić?"
„Czy na rachunku pojawił się przelew do nieznanego numeru IBAN?"
Co dokładnie podłączamy w Open banking (mBank, ING, PKO BP)
Obszar po obszarze: jakie dane czytamy i co asystent z nich robi. To lista z realnego wdrożenia, nie katalog możliwości.
CzytamyPole transactionId: unikalny numer nadany przez bank dla każdej transakcji w historii rachunku
AsystentWykrywa duplikaty przy wielokrotnym pobieraniu historii i nie przypisuje tej samej wpłaty do faktury dwa razy
CzytamyPola creditorName i creditorAccount: nazwa i IBAN odbiorcy przy każdej operacji wychodzącej z rachunku
AsystentSprawdza, czy IBAN odbiorcy figuruje na liście znanych dostawców, i sygnalizuje nowy rachunek przed zatwierdzeniem przelewu
CzytamyIBAN sprzedawcy, kwota brutto, termin płatności, NIP i numer faktury z dokumentu PDF lub systemu FK
AsystentBuduje projekt przelewu gotowy do zatwierdzenia jednym kliknięciem: wypełnia odbiorcę, kwotę, tytuł i datę realizacji
CzytamyWzorce transakcji: nowy IBAN kontrahenta, duplikat przelewu tej samej kwoty, operacje poza typowymi godzinami pracy
AsystentWysyła alert do wyznaczonej osoby przez e-mail, Teams lub Slack, nie blokuje operacji i czeka na decyzję człowieka
CzytamyKwota wpłaty w stosunku do kwoty faktury sprzedażowej, data waluty i dane nadawcy z pola debtorAccount
AsystentOznacza fakturę jako częściowo opłaconą, wykazuje pozostałe saldo do spłaty i ujmuje je w raporcie zaległości
CzytamyHistoria operacji z pliku wyciągu bankowego eksportowanego ręcznie lub automatycznie z bankowości elektronicznej
AsystentParsuje wyciąg i uruchamia parowanie faktur oraz raport zaległości w bankach bez pełnego API PSD2
Co się zmienia
Dział finansów przestaje ręcznie przeglądać wyciągi: parowanie wpłat z fakturami i raport zaległości gotowy są każdego ranka bez niczyjego nakładu pracy.
Asystent stoi na Waszym serwerze i łączy się z Open banking (mBank, ING, PKO BP) na Waszych uprawnieniach. Dane nie wychodzą do zewnętrznych usług, a każdy odczyt i każda akcja zostawiają ślad w logu. Zakres uprawnień ustalacie Wy, więc asystent widzi dokładnie tyle, ile ma widzieć.
Nie wymieniamy Wam programu i nie zmuszamy nikogo do zmiany nawyków. Open banking (mBank, ING, PKO BP) zostaje tam, gdzie jest, razem z historią danych i przyzwyczajeniami zespołu.
Jak łączymy się z Open banking (mBank, ING, PKO BP)
Łączymy się z bankiem przez PSD2 API na podstawie pisemnej zgody właściciela rachunku. Dostęp działa na tokenie z terminem ważności i nie wymaga przekazania nam danych logowania do bankowości elektronicznej. Historia transakcji i salda są pobierane automatycznie w trybie odczytu. Przelew inicjujemy przez PISP wyłącznie po Waszym zatwierdzeniu w panelu asystenta.
Asystent działa na serwerze po Waszej stronie lub w środowisku chmurowym wskazanym przy wdrożeniu. Dane z banku nie trafiają do żadnych zewnętrznych usług. Dostęp do API możecie odwołać bezpośrednio w ustawieniach konta bankowego, bez naszego udziału. Gdy Wasz bank nie oferuje API dla firm, stosujemy regularny import wyciągów MT940 lub CSV z historią konta.
Czego potrzebujemy od Was
- Rachunek firmowy w mBanku, ING lub PKO BP z dostępem do API w ramach PSD2
- Pisemna zgoda właściciela rachunku na podłączenie dostawcy usług trzecich (TPP)
- System FK z listą faktur sprzedażowych i zakupowych w formacie cyfrowym
- Wyznaczona osoba w firmie do zatwierdzania projektów przelewów i alertów bezpieczeństwa
- W przypadku banku bez pełnego API: możliwość eksportu wyciągów w formacie MT940 lub CSV
Gdzie to działa najlepiej
Właściciel firmy
Wtorek rano, przed spotkaniem z bankiem w sprawie linii kredytowej. Właściciel chce wiedzieć, ile firm zalega z płatnością i ile wynoszą łączne zaległości, zanim siądzie do rozmowy z doradcą.
Z asystentem: Asystent pokazuje raport zaległości z nazwami kontrahentów, kwotami i liczbą dni zwłoki. Właściciel wchodzi na spotkanie z aktualnymi danymi, bez angażowania księgowej.
Pracownik działu finansów
Piątek po południu. Do opłacenia jest kilkanaście faktur zakupowych z terminem w przyszłym tygodniu. Zwykle przepisywanie IBANów i kwot do systemu bankowego zajmuje blisko godzinę.
Z asystentem: Asystent ma przygotowane projekty przelewów ze wszystkich faktur. Pracownik weryfikuje odbiorcę i kwotę przy każdej pozycji, klika zatwierdzenie. Przelew trafia do banku dopiero po akceptacji.
Handlowiec, opiekun klienta
Handlowiec szykuje się do rozmowy telefonicznej z klientem. Przed rozmową chce sprawdzić, czy ostatnia faktura została opłacona, żeby wiedzieć, czy temat w ogóle powinien się pojawić.
Z asystentem: Asystent pokazuje status faktury: opłacona w całości albo częściowo, z datą wpłaty i ewentualnym saldem do spłaty. Handlowiec zaczyna rozmowę z pełnym obrazem sytuacji finansowej klienta.
Jak to uruchamiamy
- Rozmowa 15 minut. Mówicie, na czym pracujecie i co Was korkuje. Mówimy, czy da się to spiąć.
- Podłączenie i pierwsze pytania. Zaczynamy od odczytu, na Waszym serwerze, w zakresie który zatwierdzacie.
- Rozszerzanie. Dokładamy kolejne moduły i akcje, gdy zespół już ufa temu, co dostaje.
Koszt: od 3 000 zł miesięcznie. W tym wdrożenie, integracja, szkolenie zespołu i opieka. Widełki na Wasz przypadek podajemy na tej pierwszej rozmowie, bez ofert na dwadzieścia stron.
Chcecie najpierw poczytać konkrety: jakie moduły ruszamy, jakie dane bierzemy i czego potrzebujemy po Waszej stronie?
Cały opis integracji z Open banking (mBank, ING, PKO BP) →Czego asystent nie robi
Żebyście wiedzieli, gdzie kończy się jego rola, zanim zaczniecie.
- Nie wysyła żadnego przelewu bez zatwierdzenia przez uprawnioną osobę w firmie.
- Nie blokuje transakcji bankowych: sygnalizuje podejrzany wzorzec alertem, decyzję podejmuje człowiek.
- Nie księguje operacji samodzielnie w systemie FK: oznacza dopasowania do weryfikacji przez dział finansów.
- Nie zna danych logowania do bankowości elektronicznej i nie może autoryzować żadnej operacji w banku.
Pytania o integrację z Open banking (mBank, ING, PKO BP)
Czy muszę zmienić bank, żeby skorzystać z tej integracji?
Nie. Jeśli Wasz rachunek firmowy jest w mBanku, ING lub PKO BP, integracja przez PSD2 jest możliwa bez żadnych zmian po stronie banku. Gdy Wasz bank nie udostępnia API dla firm, stosujemy import wyciągów MT940 lub CSV, który daje parowanie faktur i raport zaległości, lecz bez danych w czasie rzeczywistym.
Czy asystent może obsługiwać kilka rachunków w różnych bankach jednocześnie?
Tak. Podłączamy kilka rachunków naraz, nawet z różnych banków. Każdy rachunek wymaga osobnej autoryzacji właściciela w ustawieniach danego banku. Asystent widzi wówczas wszystkie transakcje razem i paruje faktury z wpłatami niezależnie od tego, na który rachunek trafiła płatność od kontrahenta.
Ile czasu zajmuje wdrożenie i co firma musi zrobić po swojej stronie?
Pierwsze dwa tygodnie to wyłącznie odczyt: podpinamy API albo import wyciągów i sprawdzamy, ile faktur asystent dopasowuje automatycznie. Od Waszej strony potrzebujemy dostępu do listy faktur w systemie FK, wyznaczenia osoby do zatwierdzania przelewów i alertów oraz pisemnej zgody właściciela rachunku na podłączenie.
Gdzie są przechowywane dane pobrane z naszego rachunku bankowego?
Dane trafiają na serwer po Waszej stronie lub do środowiska chmurowego wskazanego przy wdrożeniu. Nikt spoza firmy nie ma do nich wglądu. Token dostępu do banku ma określony termin ważności i możecie go odwołać z poziomu ustawień konta bankowego w każdej chwili, bez naszego udziału.
Piętnaście minut o Open banking (mBank, ING, PKO BP)
Wybierzcie termin z kalendarza. Na rozmowie powiemy wprost, co da się u Was podłączyć, ile to trwa i ile kosztuje. Jeśli nie ma czego automatyzować, też to powiemy. A jeśli ma, dostajecie 14 dni działającej platformy podłączonej pod Open banking (mBank, ING, PKO BP), żeby sprawdzić to na własnych danych zamiast wierzyć nam na słowo.
Dokumenty i dane firmy
Open banking (mBank, ING, PKO BP) jest znakiem towarowym swojego właściciela. Nie jesteśmy z nim powiązani ani przez niego autoryzowani. Nazwy używamy wyłącznie po to, żeby wskazać, z jakim programem integrujemy asystenta.