Integracje / Faktoring online
Portale i marketplace
Integracja AI: Faktoring online
Podłączamy REST API PragmaGO i SMEO oraz eksporty plików z eFaktora i banków faktoringowych, skąd asystent pobiera limity per kontrahent i status zgłoszonych dokumentów. Na tej podstawie asystent codziennie układa zestawienie faktur do finansowania z wyliczoną zaliczką, kosztem prowizji i wpływem na saldo konta.
Po prezentacji do 2 tygodni testów, z dostępem tego samego dnia. Płacicie dopiero po decyzji.
Co podłączamy
Zaczynamy od odczytu danych. Zapis i akcje w systemie Faktoring online włączamy dopiero wtedy, gdy sami tego chcecie.
CzytamyNumer faktury, data wystawienia, termin płatności, kwota brutto, NIP i waluta z tabeli dokumentów sprzedaży
AsystentFiltruje dokumenty spełniające warunki faktoringu i układa listę priorytetów, zaczynając od tych, gdzie wpływ zaliczki zdąży przed Waszą wychodzącą płatnością
CzytamyLiczba faktur spłaconych w terminie i z opóźnieniem, średnia liczba dni zwłoki per odbiorca
AsystentOcenia, czy faktor prawdopodobnie przyjmie dłużnika, i liczy koszt prowizji przy realnym terminie spłaty, nie pełnym terminie z faktury
CzytamyLimit przyznany, wykorzystany i wolny na każdego odbiorcę, pobierany z API PragmaGO lub SMEO raz dziennie
AsystentPrzed każdą propozycją sprawdza, czy faktura zmieści się w wolnym limicie, i pomija kontrahentów z wyczerpanym saldem bez marnowania czasu na próbę zgłoszenia
CzytamyEtap weryfikacji, potwierdzenie przyjęcia faktury i informacja o wypłaconej zaliczce z PragmaGO lub SMEO
AsystentPokazuje aktualny stan każdego zgłoszonego dokumentu, żeby właściciel wiedział, kiedy wpłynie zaliczka i czy poprzednia sprawa jest zamknięta
CzytamyZaplanowane przelewy do dostawców, raty leasingu, VAT do 25. dnia miesiąca, składki ZUS
AsystentZestawia z listą faktur do faktoringu i wskazuje, które zgłoszenia domkną konkretne wychodzące płatności, z kwotą zaliczki i szacowanym kosztem prowizji
CzytamyPliki CSV, XML lub MT940 z paneli BNP Paribas Faktoring, PKO Faktoring, mBank Faktoring, Alior Faktoring
AsystentPrzetwarza wgrany plik automatycznie i aktualizuje dane o limitach oraz statusach bez ręcznego przepisywania z panelu banku
CzytamyCesja wierzytelności, wpływ zaliczki, prowizja faktora i rozliczenie końcowe z kwotami, datami i danymi faktury
AsystentPrzygotowuje wstępny dekret dla każdego z czterech zdarzeń z numerami kont z Waszego planu kont, kwotami i opisem operacji do weryfikacji przez księgową
O co pytają w praktyce
Po polsku, jak koledze z pracy. Asystent odpowiada na danych z Waszego programu, a nie z ogólnej wiedzy.
- „Które faktury mogę dziś zgłosić do faktoringu i ile zaliczki z nich dostanę?”
- „Czy limit na tego kontrahenta wystarczy na nową fakturę?”
- „Ile zapłacę prowizji, jeśli ten odbiorca spłaci fakturę szybciej niż termin?”
- „Jakie zapisy przygotować w księgach po wpływie zaliczki od faktora?”
Co się zmienia
Właściciel lub dyrektor finansowy dostaje rano gotowe zestawienie z priorytetami i liczbami, zamiast ręcznie sprawdzać limity i liczyć prowizje w Excelu.
Asystent działa na Waszym serwerze, na Waszych uprawnieniach. Każdy odczyt i każda akcja zostawiają ślad w logu. Program zostaje tam, gdzie jest, razem z historią danych i nawykami zespołu.
O programie
Faktoring online to usługi finansowania faktur sprzedaży obsługiwane przez panel internetowy lub REST API: PragmaGO, SMEO, eFaktor i moduły faktoringowe banków (BNP Paribas Faktoring, PKO Faktoring, mBank Faktoring, Alior Faktoring). Firma zgłasza fakturę do finansowania, faktor wypłaca zaliczkę przed terminem płatności, a resztę przekazuje po rozliczeniu z kontrahentem. Codziennie ktoś musi sprawdzać limity, oceniać koszty i decydować, co zgłosić.
Każda platforma trzyma dane inaczej: PragmaGO i SMEO udostępniają je przez REST API w JSON, eFaktor przez panel www i import pliku, banki faktoringowe przez eksport CSV, XML lub MT940 z własnego portalu. Dane w systemie ERP (Comarch ERP Optima, enova365, Subiekt GT) albo chmurowej platformie (Fakturownia, iFirma) to punkt wyjścia do analizy. Faktoring pełny i niepełny mają inne skutki w księgach i różny zakres ryzyka po stronie firmy.
Gdzie to działa najlepiej
Właściciel firmy
Właściciel rano sprawdza, czy środki wystarczą na piątkową ratę leasingu. Wpływ z kilku faktur jest w kolejce, ale nie wie, które warto zgłosić do PragmaGO i ile to da na koncie do końca tygodnia.
Z asystentem: Asystent przygotował zestawienie: trzy faktury do zgłoszenia posortowane po priorytecie, łączna zaliczka i koszt prowizji przy stawce z umowy. Właściciel zatwierdza zgłoszenie bez rachunków w Excelu.
Dyrektor finansowy
Dyrektor chce zgłosić do PragmaGO kolejną fakturę na dużego kontrahenta, ale dwie wcześniejsze wciąż są w toku. Nie wie, ile limitu zostało i czy nowe zgłoszenie w ogóle przejdzie weryfikację.
Z asystentem: Asystent pokazuje aktualny stan limitu po ostatnim odpytaniu API: ile przyznane, ile zajęte przez faktury w toku, ile wolne. Dyrektor widzi od razu, czy jest miejsce, i podejmuje decyzję na liczbach.
Księgowa lub biuro rachunkowe
Pod koniec miesiąca księgowa dostaje informację, że cztery faktury przeszły przez faktoring. Musi zaksięgować cesję, zaliczki, prowizje i rozliczenie końcowe, ale nie ma pod ręką kwot i dat przelewów od faktora.
Z asystentem: Asystent przygotował wstępny dekret dla każdego zdarzenia: numery kont z planu kont firmy, kwoty i opis operacji. Księgowa weryfikuje i zatwierdza, zamiast pisać wszystko od zera.
Jak się łączymy
Do PragmaGO i SMEO podłączamy się przez REST API (HTTPS, JSON) z kluczem integracyjnym, który firma dostaje po zgłoszeniu się do działu technicznego faktora. Asystent odpytuje API raz dziennie w trybie odczytu: pobiera aktualne limity i statusy wniosków. Zgłoszenie faktury do finansowania wysyłamy przez API tylko po wyraźnym poleceniu z Waszej strony, nie automatycznie.
Do eFaktora i banków faktoringowych (BNP Paribas, PKO, mBank, Alior) łączymy się przez eksport pliku: CSV, XML lub MT940 wgrywany do wskazanego folderu na serwerze portalu. Asystent przetwarza plik po wgraniu, raz dziennie. Portal z plikami, bazami i historią rozmów stoi na serwerze klienta. Do modelu trafia polecenie i fragmenty danych potrzebne do analizy.
Czego potrzebujemy od Was
- Podpisana umowa faktoringowa z PragmaGO lub SMEO i klucz API od działu technicznego faktora
- Dostęp do systemu ERP lub chmurowej platformy fakturowania z eksportowalną listą faktur sprzedaży
- Eksport pliku CSV, XML lub MT940 z panelu banku faktoringowego, jeśli firma korzysta z faktoringu bankowego
- Numery kont z planu kont firmy: rozrachunki z faktorem, konto prowizji usług finansowych, konto cesji wierzytelności
- Stawka prowizji z umowy faktoringowej do przeliczenia realnego kosztu per faktura
Czego asystent nie robi
- Nie zgłasza faktur do faktoringu bez wyraźnego polecenia właściciela lub dyrektora finansowego przy każdym zgłoszeniu
- Nie księguje samodzielnie: przygotowuje wstępny dekret, decyzja o wpisaniu do ksiąg należy do księgowej
- Nie odpytuje systemu bankowego na bieżąco: dane z banków faktoringowych trafiają wyłącznie przez plik wgrany raz dziennie
- Nie zna Waszych stawek prowizji bez podania ich w konfiguracji: bez tego liczy tylko kwotę zaliczki, nie koszt finansowania
Częste pytania
Czy AI działa jednocześnie z PragmaGO i SMEO?
Tak, jeśli firma ma umowy z obiema platformami. Asystent śledzi limity i statusy u obu faktorów równolegle. Gdy limit na kontrahenta jest wyczerpany w PragmaGO, sprawdza od razu, czy jest miejsce w SMEO, i pokazuje oba warianty jako podstawę do Waszej decyzji.
Co jeśli nasz ERP nie ma API, tylko eksport pliku?
Podłączamy się przez plik: CSV, XLSX lub XML z listy faktur sprzedaży wyeksportowany z systemu i wgrany do wskazanego folderu. Asystent przetwarza taki plik tak samo jak dane z API, tylko w trybie raz dziennie. Działa m.in. z Subiekt GT i eksportami z programów bez modułu REST.
Czy można zacząć od samego podglądu, bez zgłaszania przez API?
Tak, to standardowy punkt startowy. Na początku asystent pracuje wyłącznie w trybie odczytu: pobiera limity, sprawdza statusy, przygotowuje zestawienia i dekret. Zgłaszanie faktur przez API włączacie osobno, gdy jesteście gotowi, i każde zgłoszenie wymaga Waszego polecenia.
Co asystent robi, gdy limit na kontrahenta jest wyczerpany?
Pokazuje trzy warianty: czekać na spłatę wcześniej zgłoszonej faktury, bo wtedy limit się odblokuje; poszukać finansowania u drugiego faktora, jeśli macie drugą umowę; albo zostawić fakturę i finansować gotówką do czasu odblokowania. Decyzja należy do Was, asystent przynosi liczby do każdego wariantu.
Jak zaczynamy
- Bezpłatna prezentacja. Mówicie, na czym pracujecie i co Was korkuje. Mówimy wprost, czy da się to spiąć, a jeśli nie ma czego automatyzować, też to powiemy.
- Do 2 tygodni testów. Dostęp do portalu tego samego dnia, podłączenie w trybie odczytu, sprawdzacie na własnych danych.
- Rozszerzanie. Kolejne moduły i akcje dokładamy, gdy zespół ufa temu, co dostaje. W abonamencie jest wdrożenie, integracja, szkolenie i opieka.
Inne programy: portale i marketplace
Faktoring online jest znakiem towarowym swojego właściciela. Nie jesteśmy z nim powiązani ani przez niego autoryzowani. Nazwy używamy wyłącznie po to, żeby wskazać, z jakim programem integrujemy asystenta.