Likwidacja szkód: pierwsza wycena szkody komunikacyjnej w 4 minuty

Sytuacja wyjściowa

Klient: towarzystwo ubezpieczeniowe segmentu komunikacyjnego (OC, AC), 480 pracowników, 320 tys. polis aktywnych, ~95 tys. szkód rocznie. Konkurencja: 4 dużych graczy + 6 mniejszych.

Proces likwidacji szkody komunikacyjnej: klient zgłasza, czeka na rzeczoznawcę (3-7 dni), rzeczoznawca jedzie, oględziny, wycena (kolejne 5-10 dni), decyzja. Średnio 18 dni od zgłoszenia do pierwszej wpłaty. Klienci niezadowoleni, konkurencja oferowała 5-7 dni. Koszt likwidacji per szkoda: 380 zł.

Jakie procesy weszły na AI

• AI ocena szkody z zdjęć — Klient wysyła 6-12 zdjęć przez WhatsApp (oznaczony bot). AI computer vision identyfikuje uszkodzone elementy, ocenia stopień (lekki, średni, ciężki), szacuje koszt naprawy na podstawie bazy 280 tys. historycznych szkód. Wynik: wycena +/- 15% w 4 minuty.
• Decyzja per szkoda: AI vs. rzeczoznawca — Dla szkód poniżej 8 000 zł i bez kompleksowych elementów konstrukcyjnych — AI obsługuje samodzielnie (74% szkód). Dla wyższych lub kompleksowych — AI generuje wstępną wycenę, rzeczoznawca weryfikuje.
• Generowanie decyzji i komunikacji — AI generuje pełną decyzję likwidacyjną (zgodną z OWU), maila do klienta, dokumenty do warsztatu (jeśli klient korzysta z partnerskiego warsztatu).
• Asystent likwidatora dla skomplikowanych spraw — W 26% szkód, gdzie AI nie wystarcza, likwidator dostaje wstępną wycenę + sugerowany zakres oględzin + sprawdzanie sprzeczności w zgłoszeniu klienta.

Architektura rozwiązania

Stack RedAI: model CV do oceny szkód (CNN trenowany na 280 tys. historycznych przypadkach), Claude Opus 4.7 do generowania decyzji i komunikacji z klientem, integracje przez MCP z systemem polisowym, bazą warsztatów partnerskich, KNF reporting. Wszystko on-prem ze względu na wrażliwość danych ubezpieczeniowych.

Dane klienta nie wychodzą poza prywatną instancję RedAI. Wszystkie wywołania modeli, retrieval z bazy wiedzy i operacje na systemach źródłowych logowane do audytu (NIS2, AI Act art. 12, RODO art. 32). Hooks Claude wymuszają deterministyczne kontrole uprawnień (ACL) przed każdym wywołaniem narzędzia.

Liczby i wyniki

Setup: 580 tys. zł (model CV + integracje + szkolenie). Opex: 38 tys. zł/mies. Korzyść: oszczędność 95 tys. szkód × 285 zł = 27 mln zł rocznie + retention klientów dzięki NPS. Payback w 4 miesiące.

„Najczęstsza pochwała w ankietach: „nie wierzyłem, że ubezpieczyciel może działać tak szybko". To miłe, ale i bolesne — jaką mieliśmy reputację wcześniej."

— Dyr. Likwidacji Szkód

Co dalej

Kolejna faza: rozszerzenie na ubezpieczenia majątkowe (mieszkania), proaktywne ostrzeżenia (klient w obszarze nadciągającej burzy dostaje SMS z procedurą zabezpieczenia), AI-driven detekcja prób oszustwa.

RedAI działa jako prywatna instancja w infrastrukturze klienta. Dane nie wychodzą poza firmę. Umówcie 30-minutowe demo — pokażemy analogiczne wdrożenie w Waszej branży i policzymy ROI na Waszych liczbach.